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财险市场酝酿变局 车险难再“一险独大”

时间:2019-10-30 22:49:06 来源:恒达平台主管 浏览: 112次

來源:證券時報

財險市場格局正出現較大變化。傳統的第一大險種“車險”絕對壟斷地位逐漸削弱,非車險業務步入高速增長期。

近日,財政部、農業農村部、銀保監會和林草局聯合下發《關於加快農業保險高質量發展的指導意見》,提出到2022年,要基本建成多層次農業保險體系,農業保險深度(保費/第一產業增加值)達到1%,農業保險密度(保費/農業從業人口)達到500元/人。這意味著,要實現《指導意見》提出的目標,2022年我國農業保險保費收入需達到840億元,相當於年均增長10%以上。

實際上,農業保險近年來一直發展較快。今年前8個月,農業保險保費收入583億元,比去年同期增長26%。在農險本身發展勢能和利好政策推動下,雖然實現上述農險發展目標有一定挑戰性,但成功達成的可能性很大。

農險業務崛起隻是財險市場結構性轉變的一個縮影。近兩年來,車險和非車險業務增速以及在財險保費中的占比均出現重大變化。最新統計數據顯示,今年前8個月,我國車險保費收入5915億元,在財險公司保費總額中占比降至61%。而在2018年末,車險業務在財險業務中占比還高達72.74%。與之對應的,非車險業務的占比快速提升。

互聯網渠道的保費結構變化更加明顯。中國保險行業協會近期披露的監測數據顯示,2019年上半年,互聯網非車險的保費規模超過互聯網車險。

車險業務占比下降有多方面原因,一是商業車險費率改革推動商業車險單均保費下降,保險公司保費收入剛性減少;二是持續多年保持高速增長的中國車市到瞭轉型期,新車銷量下滑帶動車險行業保費增速下降;三是市場競爭白熱化帶來車險經營效益惡化,這是部分保險公司主動開展業務結構優化所致;四是社會保障意識提高以及互聯網渠道發展,健康險、意外險等非車險種逐步被更多民眾認可,且購買便利。

車險面臨的困境不僅如此。隨著無人駕駛等新興技術逐步成熟和步入尋常百姓傢,不少業界人士擔憂“未來車險業務是否還會存在”。

業務結構性變化也帶來財險經營模式變化。一方面,車險競爭正在從費用競爭變成服務競爭,從過去專註增量市場轉向更加專註存量市場,如何提高車險續保能力變得非常重要;另一方面,不少保險公司推動從單純賣車險到為車險客戶提供更多保障轉型,積極為客戶提供一攬子綜合保障服務。

實際上,車險一險獨大的局面是保險發展程度不高的產物,其衍生出來的費率亂戰亦讓財險公司苦不堪言。隨著我國保險行業發展步入更高階段,車險、非車險“百花齊放”的格局才是財險業健康發展的生態。

不過,非車險業務的發展並非一帆風順。從2018年行業數據來看,車險、農險、保證保險等為承保盈利,健康險、信用保險、意外險、船舶保險、工程保險、企業財產保險都為承保虧損。要在非車險市場占據一席之地,創新模式、精細化經營管理應是題中應有之義。

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