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区域性银行信用卡数字运营酝酿“多边抱团”

时间:2019-10-31 01:27:00 来源:恒达平台主管 浏览: 91次

作者:李暉

雖然國內信用卡發卡量在過去幾年大幅增長,但如何進一步強化獲客、活客能力,仍是行業主要痛點。

央行數據顯示,截至2019年第二季度末,全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.51張,全國國卡均授信額度2.29萬元。從人均持卡指標看,信用卡滲透率還遠低於國際成熟市場,國內三四線城市和鄉鎮地區則差距更大。與此同時,互聯網公司深入場景金融,進一步分流用戶,也導致區域性中小銀行的信用卡業務發卡量和活躍度持續承壓。

如何讓更多區域性銀行分享數字科技和消費升級紅利?記者近期瞭解到,包括一批區域性銀行、場景方互聯網公司和金融科技公司正在通過抱團自建生態形式,醞釀新的行業“化反”。

京東數科副總裁區力在接受《中國經營報》記者采訪時表示,多年來,整個信用卡運營市場不是多邊的,更多是一對一。在這個過程中,中小銀行由於規模和市場地位,不論對場景還是服務商,都沒有很強的溢價能力。通過聯盟形成多邊模式,更有利於降低成本提升效率。

銀行側場景側“抱團”

此前,在傳統模式下的信用卡發卡、獲客主要靠人海戰術,鋪點、掃樓、地推,背後的單位獲客成本百元起。特別是在一些區域性中小銀行,發卡和管理手段還較為落後,需要從技術到運營的整體提升。

有信用卡行業人士透露,傳統聯名卡痛點通常在於單傢銀行覆蓋客群有限,場景方對接多傢銀行時難度也大。基本為兩兩聯名,權益最多為兩方權益,很難形成生態閉環的體驗。此外,銀行商務流程、產品形式、結算方式不一,對接效率相對低下。更重要的是,傳統模式基本是流量模式,聯盟方的話語權較低。

京東數科旗下上海菁卡信息科技有限公司主要從事其體系內信用卡運營服務。上海菁卡CEO周銘告訴記者,與股份行和國有大行相比,區域性銀行在發展信用卡業務時有著特殊訴求。這些銀行希望通過新渠道觸達年輕群體,改變傳統保守的刻板印象,此外由於信用卡業務前期投入大,不少區域性銀行在資源投入方面比較糾結:到底需要投入多少資源?未來能不能收到回報?

基於信用卡數字化運營的消費金融業務是京東數科的金融業務的佈局核心。據官方數據,截至今年9月,服務區域性銀行的“京東金融聯名卡”發卡量超100萬張,服務全國性銀行的 “小白卡”發卡量達1000萬張。在此基礎上,其近期通過成立“菁卡生態聯盟“,希望促使銀行和B端商戶的資源整合。

“生態聯盟價值在於提高效率、降低成本。用成熟的模式可以做到一個月上線、兩個月上量、三個月出新。每傢聯名卡的產品體驗相對統一,有助於對用戶形成長期有效的習慣培養,而聯名方也可深入參與獲客和經營方案的定制。”周銘表示。

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