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评论:个人金融信息立法应兼顾保护和共享之间的平衡

时间:2019-11-02 16:57:01 来源:恒达平台主管 浏览: 164次

原標題:個人金融信息立法應兼顧保護和流動共享之間的平衡 來源:界面新聞

作者朱蕓陽為中央民族大學法學院副教授,清華大學智能法治研究院兼職研究員

今年9月份以來,多傢大數據公司、爬蟲公司、放貸平臺被查,監管部門嚴查銀行合作類業務的數據來源是否合法,各種消息滿天飛,不少從業人員非常關註未來個人金融信息立法會何去何從。據悉,近期央行向部分銀行下發瞭《個人金融信息(數據)保護試行辦法》(以下簡稱《辦法》)初稿,預計待征求意見結束後正式對外發佈。有自媒體人士聲稱央行即將采取“一刀切”的做法,即除瞭依法設立的征信機構以外,未經人民銀行批準,任何機構都不得采集個人金融信息。但筆者認為,我國順應一般性立法中加強個人信息保護的從嚴趨勢,必然會加強金融機構的個人金融信息保護義務,但這並不意味著我國金融監管機構將會采取“一刀切”的做法——這既不是我國現有的治理理念,也不會是未來個人金融數據立法的發展趨勢。

一、未來個人金融信息立法會加強金融機構的個人金融信息保護義務,並強化信息主體對個人金融信息的知情權和控制權。

我國雖然未有形成統一的個人金融信息保護規范,但是,我國《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《證券法》、《保險法》等法律法規中,都規定有保護個人金融信息的條款。而在中國人民銀行規范性文件《關於銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》、《關於金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》,對個人金融信息的收集和使用、外包管理、商業銀行報告義務和法律責任等方面提出瞭明確規定。2016年頒佈的《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》更是專設第三章“個人金融信息保護”對個人金融信息的定義、信息收集、信息出境、金融信息安全義務等內容作出規定。

按照2018年《銀行業金融機構數據治理指引》第24條的規定,銀行業金融機構采集、應用數據涉及到個人信息的,除瞭遵循國傢個人信息保護法律法規要求,還需要符合與個人信息安全相關的國傢標準。這意味著《個人信息安全規范》等國傢標準也會被納入銀行金融機構的合規標準體系。

未來個人金融數據立法預計將會延續現有的監管理念,對現有零散在法律、法規、規章、國傢標準中的一般性規定,包括《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》、《網絡安全法》的配套性文件《數據安全管理辦法(征求意見稿)》、《個人信息出境安全評估辦法(征求意見稿)》以及國傢標準《個人信息安全規范》等中的具體規則進行整合,以保護個人金融信息為主要目標,按照個人信息的全生命周期規律,對個人金融信息的收集、使用、存儲、展示、對外提供、跨境流動的不同應用場景進行規定。主要會體現在兩點:

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