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民企融资如何破题“首贷难”+“科技企业抵押难”

时间:2019-11-02 17:41:32 来源:恒达平台主管 浏览: 183次

原標題:一線調研:民企融資如何破題“首貸難”+“科技企業抵押難”

10月21日開始,21世紀經濟報道記者在北京、德州、青島等地走訪瞭三天,圍繞民營企業融資狀況開展調研發現,民營小微企業大多“首次貸款獲得度低”、科技類小微企業缺少抵押物而難以授信等融資痛點。

但實際上,這些面臨融資難、融資貴的民營小微企業,卻為社會主義特色市場經濟貢獻瞭50%以上的稅收,60%以上的國內生產總值,70%以上的技術創新成果,80%以上的城鎮勞動就業,90%以上的企業數量,是推動我國經濟發展、技術創新的重要力量。

支持民營企業、小微企業,一直是近年來金融市場的重要話題。人民銀行調查統計司司長阮健弘曾表示:“今年以來,小微企業貸款保持瞭量增、面擴、結構優化的特點,民營企業貸款的增速、增量和占比方面均高於上年同期,下一步人民銀行將繼續引導金融機構不斷加大對民營和小微企業的金融支持力度。”

與之相應的,記者發現,多地的金融機構也在積極探索民營小微企業融資難融資貴的解決方案。

民企如何獲得首次貸?

中國人民銀行德州市中心支行行長崔金平告訴21世紀經濟報道記者,一般而言,民營、小微企業獲得首次貸款是最難的,如果小微企業一旦獲得首次貸款,隨後獲得第二次貸款的比例是76%,獲得四次以上貸款的比例是51%,後續融資的可得率比較高。

“首貸難的原因,除本身的宏觀環境和經營風險外,一是一般民營、小微企業的財務賬戶不規范,有些還存在經營者個人賬戶和企業賬戶混用的現象,銀企信息不對稱,貸款獲得率低;二是面對沒有貸款記錄的民營、小微企業,銀行的調查內容、流程也最為繁瑣,風險高手續多,貸款獲得度低,利率也偏高。”崔金平表示。

另一方面,多位銀行業從業人員告訴21世紀經濟報道記者,民營企業財務賬戶使用不規范、財務制度不健全、銀行企業信息不對稱,是銀行放貸的主要風險點,也是民營小微企業難以獲得首次貸款的重要原因。

這其實是一個不知道被提瞭多少次的老問題瞭,為解決民營小微企業首貸難的問題,中國人民銀行德州市中心支行推出瞭“首貸培植”+“主辦行”制度。即通過指導銀行主動和民營小微企業在貸款前建立財務合作和銀企合作關系,而每傢民營小微企業則選擇一傢銀行作為自身“主辦行”,承諾開戶、結算、融資等主要財務活動由該“主辦行”辦理,以此解決銀企信息不對稱和民營小微企業財務制度不健全的問題,提高小微民營企業融資的可得性和便利性。

以從事SMC高分子復合材料制品設計、研發、制造的德州盛邦體育產業集團有限公司為例,這傢成立於2008年的民營企業,長期都依靠自有資金進行發展。但今年上半年,盛邦集團因戰略調整、生產規模擴大,資金周轉面臨壓力,由於此前從未在銀行做過信貸業務,“首貸”給盛邦帶來瞭很大壓力。

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